Características

• Destino: Libre inversión para personas naturales asalariadas, pensionadas o independientes.
• Plazo mínimo: 12 meses.
• Plazo máximo: 60 meses.
• Monto mínimo: 2 SMMLV.
• Monto máximo: 219 SMMLV.
• Forma de pago: Cuotas mensuales y consecutivas de capital e intereses.
• Garantía: Diversas de acuerdo a las condiciones de aprobación:
  • Sin garantía
  • Con avales
  • Hipotecaria
  • Prendaria

Condiciones

• Edad mínima: 18 años.
• Edad máxima: 70 años.
• Actividad económica:
  • Asalariado con contrato a término indefinido.
  • Asalariado con contrato a término fijo (con mínimo 2 renovaciones).
  • Trabajadores independientes.
  • Pensionados.
• Antigüedad laboral o en la actividad
  • Contrato a término indefinido: Mínimo 1 año.*
  • Contrato a término fijo: Mínimo 18 meses.*
  • Trabajadores independientes: Mínimo 18 meses.
  • Pensionados: Desde el primer pago de mesada pensional.

• Ingresos mínimos 1 SMMLV.

Seguro de Vida deudores

Seguro de Desempleo

Para la vinculación se requiere diligenciar la Solicitud Única de conocimiento del cliente y adjuntar los documentos que se describen en la parte inferior del formato. En caso de requerir codeudor, éste debe adjuntar la misma documentación del deudor.

Documentos Empleados

1. Solicitud única de conocimiento del cliente Persona Natural.
2. Solicitud de servicios o productos financieros de consumo.
3. Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.
4. Últimas colillas de pago que certifiquen un (1) mes de salario.
5. Certificado laboral no mayor a treinta (30) días, indicando antigüedad, salario, cargo y tipo de contrato.
6. Certificado de ingresos expedido por contador público. (Opcional*)
7. Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses. (Opcional*)
8. Declaración de renta del año anterior. (Opcional*)

*Estos documentos se exigirán si el empleado percibe ingresos adicionales al salario y desea que dichos ingresos sean incluidos en la evaluación de capacidad de endeudamiento.

Documentos Pensionados

1. Solicitud única de conocimiento del cliente Persona Natural.
2. Solicitud de servicios o productos financieros de consumo.
3. Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.
4. Últimos dos (2) desprendibles de pensión.
5. Certificado de ingresos expedido por contador público. (Opcional*)
6. Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses. (Opcional*)
7. Declaración de renta del año anterior. (Opcional*)

* Estos documentos se exigirán si el pensionado percibe ingresos adicionales a la pensión y desea que dichos ingresos sean incluidos en la evaluación de capacidad de endeudamiento.

Documentos personas independientes

1. Solicitud única de conocimiento del cliente Persona Natural.
2. Solicitud de servicios o productos financieros de consumo.
3. Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.
4. Certificado de ingresos expedido por contador público.
5. Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses.
6. Declaración de renta del año anterior.
7. Último recibo de impuesto predial. (Opcional*)
8. Cámara de comercio o registro mercantil no mayor a treinta (30) días. (Opcional**)
9. Estados Financieros (últimos dos años y corte reciente del año en curso). (Opcional**)

* Este documento se anexará para el estudio si el cliente desea demostrar mayor respaldo patrimonial por ser propietario de un activo inmobiliario.
** Estos documentos se exigirán si el cliente posee establecimiento de comercio.

Documentos específicos del producto

1. Documentos necesarios para la constitución de garantías (si aplica).
2. Pagaré para crédito ordinario con espacios en blanco con su respectiva carta de instrucciones. En caso de exigirse firma por aval, el avalista firmará tanto en el cuerpo del pagaré, como en la carta de instrucciones.
3. Declaración de Asegurabilidad para Seguro de Vida Deudores, completamente diligenciado.
4. Solicitud Seguro de Desempleo (solo aplica para asalariados e independientes).

A continuación encontrará los formularios requeridos para su vinculación, por favor diligéncielos, imprímalos, fírmelos y contáctese con Coltefinanciera para continuar el trámite.

Formatos Generales (Aplican para todos los productos)

Formato de Vinculación y Actualización de Información

Crédito Libre inversión y Autopropio

Pagaré de Crédito Persona Natural

Autopropio

Contrato de Garantía Mobiliaria de Prenda sobre Vehículo

Control de Cambios Documentos

Control de cambios formatos

Explicación de las Cuentas de Cobro

Información General de las Cuentas de Cobro

• Fecha Límite de Pago: Es la fecha límite para realizar el pago de la cuenta de cobro. Después de dicha fecha se generan intereses de mora.
• Fecha de Corte: Es el último día que se toma de referencia para incluir la información del crédito u obligación y generar la cuenta de cobro.
• Producto: Línea de crédito a la cual se refiere la cuenta de cobro.
• Obligación: Enumeración del crédito por parte de Coltefinanciera.
• Contrato: Sólo aplica para el producto leasing y es la referencia del contrato.
• Fecha negocio: Día en el cual comienza el crédito.
• Fecha vencimiento: Día acordado para la finalización del crédito.
• Tasa de Interés Corriente E.A.: Tasa de interés causado por el crédito durante el plazo otorgado para su cancelación, según las condiciones pactadas entre Coltefinanciera y el cliente. Estos intereses representan el costo financiero del producto y se calculan, liquidan y causan sobre el capital adeudado.
• Tasa de Interés de Mora E.A.: Tasa de interés aplicado cuando el cliente incurre en mora de pagar la cantidad debida, según las condiciones acordadas. Estos intereses moratorios se calculan, liquidan y causan sobre las cuotas adeudadas.
• Valor Préstamo: Es la cantidad de dinero que se otorga de crédito.
• Cuota Mes: Cantidad de dinero del crédito a pagar (Capital, Intereses, Otros).
• Saldo Capital: Es la cantidad del capital del crédito que se adeuda a la fecha de corte de la cuenta de cobro.
• Plazo Total Meses: Es el número de meses pactados para el pago del crédito.
• Número de cuotas pagadas: Es el número de cuotas pagadas en el transcurso del crédito.
• Número de cuotas vencidas: Es el número de cuotas sin cancelar a la fecha de corte de la cuenta de cobro.
• Saldo Mora: Es el monto moratorio causado, que se debe cancelar por el incumplimiento de la fecha de pago establecida.

Detalle de la cuota a pagar

• Abono a Capital: Cantidad a pagar correspondiente a una fracción del total del capital del crédito.
• Abono a Interés Corriente: Cantidad a pagar correspondiente a una fracción del total de los intereses corrientes del crédito.
• Cuota Seguro: Cantidad a pagar por el seguro contratado para el respaldo del crédito.
• Interés de Mora: Cantidad a pagar de los intereses de mora liquidados sobre las cuotas adeudadas.
• Otros Conceptos: Cantidad a pagar por otros servicios contratados como: timbres, seguros, sanciones por cheques devueltos, otros conceptos.
• Total a pagar: Cantidad total a pagar por la cuota del crédito.

Diseño de las Cuentas de Cobro

Modificación de condiciones del crédito

La opción de modificar las condiciones iniciales del crédito está dirigida a quienes hayan visto afectada su capacidad de pago y normal cumplimiento de su obligación como consecuencia del ajuste en el ciclo económico.

Al efectuar la solicitud, Coltefinanciera evaluará sin ningún costo su nueva realidad económica para adoptar una decisión frente a las condiciones de la obligación y si cumple las siguientes condiciones:

• No haber alcanzado una mora consecutiva mayor a 60 días para cartera de consumo y 90 días para cartera comercial, durante los últimos seis (6) meses.
• No encontrarse en causal de disolución para cartera comercial.
• No estar reportado en listas de control de lavado de activos y de financiación de terrorismo.
• No presentar embargos ni calificaciones en centrales de riesgos C, D, E o K.
• Informar las características financieras de los planes de reestructuración con otros acreedores, en caso de aplicar.
• Para modificaciones superiores a 12 meses en cartera comercial, se deben entregar las proyecciones del flujo de caja para un período equivalente al tiempo solicitado, donde se observe el comportamiento esperado de los ingresos y egresos, las actividades de inversión y las actividades de financiamiento.
• Los periodos de gracia se podrán otorgar por 6 meses por una única vez y solamente sobre el saldo de capital para la obligación calificada y el deudor debe pagar intereses.
• Las nuevas condiciones deben atender criterios de viabilidad financiera teniendo en cuenta el análisis de riesgo y capacidad de pago del deudor, sin que ello implique el uso excesivo de periodos de gracia.
• Las modificaciones no pueden convertirse en una práctica generalizada para regularizar el comportamiento de la cartera de créditos.

Teniendo en cuenta que realizar estas modificaciones tiene los siguientes efectos:

• El deudor conservará la calificación que tenga al momento de la modificación, podrá gradualmente asignarse una calificación de menor riesgo cuando el deudor desde la fecha de modificación haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses cada tres meses consecutivos y teniendo en cuenta la calificación que asigne el modelo de la compañía.
• Las obligaciones modificadas serán objeto de monitoreo especial por parte de Coltefinanciera, sin embargo una vez el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período de un (1) año ininterrumpido para cartera consumo y dos (2) años ininterrumpidos para cartera comercial, el crédito podrá salir de este monitoreo.
• En caso de incumplimiento de las obligaciones modificadas, el cual se produce al alcanzar una altura de mora igual a 30 días, el crédito se reconocerá como una reestructuración, situación que corresponde a una real o potencial deterioro de su capacidad de pago, incrementado su nivel de riesgo para todas sus obligaciones y su tratamiento responderá a lo definido para los créditos reestructurados, incluyendo el reporte a central de riesgo como crédito reestructurado.
• Una vez declarado como reestructurado y supere una mora de 30 días adicionales, es decir, supere 60 días contados a partir de la modificación inicial, se tratará como incumplido afectando su calificación de riesgo en esta categoría.
• Una vez declarado como reestructurado podrá asignarse una calificación de menor riesgo cuando se verifique que la capacidad de pago del deudor cumple los criterios para mejorar la misma y cuando el deudor desde la fecha de reestructuración, haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses durante doce meses consecutivos.
• Se podrá eliminar la condición de reestructurado cuando el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período ininterrumpido de 2 años para los créditos consumo y de 4 años para los créditos comerciales.

Cancelación del producto

Para la cancelación de los productos Créditodo Libre inversión, Creditodo Unificación de Deudas, Libranza, Crédito Garantizado y Autopropio debe ser pagada la totalidad de la obligación, bien sea en el plazo pactado inicialmente o por cancelación anticipada, solicitando la liquidación a la fecha que desea realizar el pago.

Para consultar la liquidación de las obligaciones, se puede comunicar con su Asesor Comercial, Agencia o con Servicio al Cliente, a través de la línea 01800 01800 40, el PBX (4) 604 3440 o el email servicioalcliente@coltepruebas.codebullsteam.comm.co

Para realizar los pagos, podrá hacerlo en cualquiera de las Agencias de Coltefinanciera o con la tarjeta de Recaudo en Banco de Occidente, Bancolombia, Davivienda y Colpatria.

Si luego de cancelar sus obligaciones desea solicitar un Certificado de Paz y Salvo, tenga en cuenta que el primer Paz y Salvo no tiene ningún costo, para los demás deberá verificar la tarifa del servicio en https://coltepruebas.codebullsteam.comm.co/servicio-al-cliente/tarifas o en cualquier agencia, y solicitarlo a través de Servicio al Cliente.

Nuestros clientes al firmar las Solicitudes de Conocimiento del cliente, en su vinculación, autorizan a Coltefinanciera en forma expresa, como titulares de la información, para consultar, solicitar, suministrar, reportar, procesar y divulgar toda la información de su comportamiento crediticio, financiero, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países de la misma naturaleza, ante los operadores de información que se designe para ello.

Las anteriores facultades estarán plenamente vigentes mientras subsista alguna relación comercial u obligación insoluta a cargo del cliente en calidad de deudor, deudor solidario, locatario, colocatario, aval o por cualquier concepto y en cualquier calidad, reflejándose el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones que contraiga o garantice, la evolución de dichos créditos, saldos adeudados, calificación de cartera, y en general toda la información que requieran las mencionadas bases de datos en donde se consignan de manera completa, todos sus datos referentes a su comportamiento frente al sector financiero.

El alcance de la autorización, implica que el comportamiento frente a sus obligaciones será registrado con el objeto de suministrar información suficiente y adecuada al mercado, sobre el estado de las obligaciones financieras, comerciales, crediticias, de servicios y la proveniente de terceros países de la misma naturaleza.

En consecuencia, quienes se encuentren afiliados y/o tengan acceso a los operadores de información, podrán conocer esta información, de conformidad con la Constitución Política, la legislación y la jurisprudencia aplicable. La información podrá ser igualmente utilizada para efectos estadísticos.

Para consultar la permanencia de la información en las bases de datos y conocer más sobre bancos de datos y la Ley Habeas Data hacer clic aquí.